글로벌 금융 생태계가 근본적으로 재편되고 있습니다. 달러 기반 스테이블 코인이 국경을 넘어 확산되며 기존 은행 시스템을 우회하는 새로운 결제 인프라로 자리잡고 있습니다. 필리핀 가사도우미의 송금부터 AI 에이전트의 자동 결제까지, 스테이블 코인은 금융 포용성과 효율성을 동시에 실현하며 화폐의 미래를 다시 쓰고 있습니다. 이 변화 속에서 각국은 자국 통화 기반 스테이블 코인 발행을 서두르고 있지만, 과연 달러 패권에 맞설 수 있을까요?
국제송금 혁신: 블록체인이 바꾸는 송금의 패러다임
홍콩 센트럴역 주변에서 매주 일요일마다 모이는 필리핀 가사도우미들은 한 달 급여 약 100만 원 정도를 받으며 생활합니다. 이들에게 가장 중요한 것은 고국에 있는 가족에게 돈을 보내는 일입니다. 과거에는 국제 송금을 위해 송금인 계좌부터 송금 은행, 중개 은행 등 여러 단계를 거쳐야 했고, 은행간 금융 통신망인 스위프트(SWIFT)를 통해야 했기 때문에 송금에 며칠씩 걸리고 각종 수수료 부담도 컸습니다.
하지만 이제 스테이블 코인은 이러한 불편을 혁신적으로 해소하고 있습니다. 필리핀에서 가장 널리 쓰이는 휴대전화 결제앱인 지캐시(GCash)는 최근 스테이블 코인과 비트코인 등 디지털 가상화폐 구매 기능을 추가했습니다. 스테이블 코인은 대개 이더리움이라는 온라인 블록체인 위에서 발행되기 때문에, 이 네트워크에 접속하면 언제 어디에 있든 내 휴대전화에 있는 코인을 다른 사람에게 쉽고 빠르게 전송할 수 있습니다. 송금 수수료도 거의 없습니다.
전문가들은 이를 "핸드폰에서 사진을 보내듯" 돈을 보낼 수 있다고 설명합니다. 핸드폰에 설치된 지갑만 있으면 제 지갑에서 상대방 지갑으로 스테이블 코인을 전송할 수 있는 것입니다. 2023년 한 해 동안 필리핀 해외 노동자가 고국으로 송금한 돈만 무려 400억 달러, 우리 돈으로 55조 원에 달합니다. 필리핀에서는 신용 문제 등으로 은행 문턱이 높아 계좌 개설 비율이 2017년 기준 30% 수준에 머물고 있는데, 전 세계적으로 성인 네 명 중 한 명인 13억 명은 은행 계좌가 없는 것으로 추산됩니다.
금융 시스템에서 배제되어 있던 이들도 휴대전화만 있다면 스테이블 코인을 통해 쉽게 국제 송금 결제 시스템으로 들어올 수 있게 된 것입니다. 아프리카의 은행이 없는 곳에 있는 사람도 핸드폰과 인터넷 프로토콜만 해석할 수 있으면 또 다른 은행이 없는 곳에 있는 사람과 이메일 대 이메일로 돈이라는 자료를 주고받을 수 있게 됩니다. 이는 금융 포용성을 실현하는 신개념 개방형 인프라라고 할 수 있습니다. 실제 사용자 입장에서도 "은행 가서 환전하고 다시 보내는 시간을 내지 않고도, 핸드폰 하나로 쉽게 거의 공짜에 가까운 수수료로 송금할 수 있다"는 점은 혁명적 변화입니다.
AI 시대의 화폐: 기계가 읽는 돈의 탄생
스테이블 코인의 진정한 잠재력은 AI 시대에서 더욱 명확해집니다. AI 에이전트가 금융 거래의 주체로 등장하면서 기존 법정화폐 시스템으로는 대응할 수 없는 새로운 수요가 발생하고 있기 때문입니다. 각종 채소를 기르는 스마트 팜에서는 씨앗 심기부터 작물의 성장에 따른 위치까지 전 과정이 로봇화되어 있으며, 작물 생육의 최적화된 환경 조성도 모두 AI 에이전트의 몫입니다. AI 에이전트는 이곳을 온전히 통제하는 관리자로서, 심지어 고객의 주문에 맞춰 어떤 채소를 더 기를지, 판매 프로모션을 진행할지까지 결정합니다.
더 나아가 AI 에이전트는 공장을 운영하고 물건을 판매할 뿐 아니라 수익이 나면 이를 스테이블 코인을 통해 투자자들에게 배분도 합니다. 구글은 최근 AI 에이전트가 전자상거래의 결제 주체가 될 수 있도록 하는 플랫폼을 내놓았습니다. AI 에이전트가 고객이 찾는 최적의 상품을 제시하는 것에서 한발 나아가 아예 구매까지 완료하는 것입니다. 이 플랫폼에서는 스테이블 코인 등 가상 자산을 통한 결제가 자유롭게 이루어집니다.
전문가들은 "이제 조만간 인간이 결제 시장에서 거의 지분율이 미미해지는 날이 올 것"이라고 전망합니다. 예를 들어 삼성 냉장고에 탑재된 AI가 냉장고 안의 재료를 판단해서 떨어진 것을 자동으로 쿠팡에 주문을 넣는 상황을 가정해보면, 이 AI가 과연 기존 법정화폐 시스템을 통해서 결제할 수 있을까요? 법정화폐 시스템에 있는 돈은 AI가 인식할 수 없습니다. 프로그래밍이 안 되어 있기 때문입니다. 그런데 스테이블 코인은 그 돈에 프로그래밍이 되어 있어서 AI가 거기에 주문을 넣을 수 있습니다.
미국 재무장관 배센트는 향후 3년 내에 달러 스테이블 코인의 발행 규모가 10배 이상 늘어날 것이라고 공언했습니다. 이는 가상화폐 시장만의 성장이 아니라 실물 시장과의 연결을 의미합니다. 실물 시장 결제를 할 때 달러 스테이블 코인을 쓰도록 하면 사람들은 결국 달러 스테이블 코인을 가지고 모든 것을 쓰게 될 것이고, 실물 시장에서 스테이블 코인의 규모를 달러에서 달러 스테이블 코인으로 확장시켜 나간다면 이 규모는 엄청나게 빠른 속도로 올라갈 것입니다. AI가 쓰는 통화가 미래의 새로운 기축 통화가 되는 시대, 현재 그 강력한 후보가 바로 달러 기반 스테이블 코인입니다.
원화 디지털화: 한국의 선택과 과제
전 세계가 스테이블 코인 경쟁에 뛰어든 가운데 한국의 대응은 더디기만 합니다. 국회에는 원화 기반 스테이블 코인 관련해 여섯 건의 관련 법안이 제출된 상태이지만, 정책 방향을 놓고는 신중론과 추진론이 맞서고 있습니다. 한국은행은 사실상 통화의 역할을 하는 원화 스테이블 코인 발행은 신중해야 한다는 입장입니다. "미국 달러 스테이블 코인이 많아지기 때문에 이를 원화 스테이블 코인으로 방어하자는 것은 일부는 맞고 일부는 반드시 맞는 것이 아니다"라는 것이 한국은행의 공식 견해입니다.
전문가들의 의견은 엇갈립니다. 추진론자들은 "달러 스테이블 코인이 가진 디지털적인 속성이 중요한데, 한국에는 지금 그런 물건 자체가 없기 때문에 시간만 지나가면 무주공산을 차지하듯 달러 스테이블 코인이 더 확산될 것"이라고 주장합니다. 반면 신중론자들은 "원화 스테이블 코인의 국내 인프라가 오히려 달러 스테이블 코인이 국내에서 일반적으로 유통되는 통로로 이용될 수 있다"며 부작용을 경고합니다. 또한 "스테이블 코인이 보이스 피싱이나 사기 등에 이용될 경우 이용자들이 무방비 상태로 노출될 수 있다"는 우려도 제기됩니다.
실제로 규제 샌드박스를 통과한 크립토 ATM 사업은 새로운 법령을 근거로 한 간접 제재로 서비스 중단 위기에 처했습니다. 사업자는 "정부가 정의한 샌드박스 제도를 이용해서 서비스를 했는데 정부의 규제 방향에 따라 사업성 자체가 크게 영향을 받는다"며 해외 진출까지 고려하고 있습니다. 한편 네이버 파이낸셜과 업비트를 운영하는 두나무는 이달 지분 교환을 통해 협업 토대를 만들며 선제적으로 움직이고 있습니다. 블록체인 인프라인 체인, 가상자산 지갑, 커스터디 서비스 등을 준비해 스테이블 코인이 법제화되었을 때 빠르게 서비스를 내놓을 수 있도록 대비하고 있습니다.
핵심은 새로운 원화 스테이블 코인 수요 창출이라는 지적도 나옵니다. K뷰티, K컨텐츠, K푸드 등 한국의 경쟁력 있는 상품을 구매할 때 원화 스테이블 코인으로 결제할 수 있도록 민과 관이 합작해서 만들어 나가야 한다는 것입니다. 국경에 갇혀 있던 원화가 디지털화되면 오히려 더 확장될 여지가 생길 수 있다는 의견도 있습니다. "위험하다면 그것을 위험 감내 가능한 수준으로 만들기 위해 인프라와 생태계를 어떻게 구성할지 전향적으로 고민해야 한다"는 주장입니다. 다만 현실적으로 "원화의 위상이 과연 글로벌 시장에서 통용될 만큼 높은가"라는 의문도 제기됩니다. 천 년 넘게 중앙은행을 통한 화폐 제도가 유지되어온 상황에서 과연 탈중앙화된 시스템을 계속 인정하고 유효할지, 그리고 원화 스테이블 코인이 나온다 해도 실제 사용자가 있을지에 대한 현실적인 고민이 필요합니.
스테이블 코인의 확산은 단순한 기술 혁신을 넘어 글로벌 금융 질서의 재편을 의미합니다. 달러 패권 강화, AI 시대 대비, 금융 포용성 실현이라는 다층적 의미를 지닌 이 변화 속에서 한국은 신중함과 적극성 사이에서 균형을 찾아야 합니다. "확장성을 가진 기회를 전략적으로 신중하게 고민해서 활용할 수 있는 대한민국"이 되기 위해서는 더 현실적인 정책과 비즈니스 모델이 시급히 마련되어야 할 것입니다.
면책 조항 (Disclaimer) 본 콘텐츠는 스테이블 코인 및 블록체인 기술에 대한 정보 제공을 목적으로 하며, 특정 자산에 대한 투자 권유나 재정적 조언을 포함하지 않습니다. 가상자산은 높은 변동성과 기술적 리스크를 수반하므로, 모든 투자 결정은 본인의 책임 하에 신중히 이루어져야 합니다. 관련 법규 및 시장 상황에 따라 기술적 분석 내용은 변동될 수 있습니다.
[출처]
영상 제목/채널명: https://www.youtube.com/watch?v=3-5XyLBEQW4